Si eres autónomo o estás pensando en darte de alta, quizás haya una pregunta que te quita el sueño: ¿cuánto dinero me queda realmente en el bolsillo cada mes?
Porquefacturar 3.000 € no significa cobrar 3.000 €. Ni de lejos.
Entre la cuota de autónomos, la retención de IRPF, el IVA que recaudas para Hacienda y los gastos de tu actividad, la cifra final puede ser bastante diferente a lo que imaginabas. Por eso he creado esta calculadora de sueldo neto para autónomos: para que veas, en segundos, cuánto te llevas a casa de verdad.
Tu sueldo neto al bolsillo
0 €
al mes · después de impuestos y cotizaciones
Ingresos brutos
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Gastos deducibles
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Cuota Seg. Social
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Retención IRPF
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Total que se queda Hacienda / Seg. Social
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Esta calculadora ofrece una estimación orientativa basada en los tramos de cotización de la Seguridad Social para autónomos y tipos generales de IRPF vigentes en 2025. No constituye asesoramiento fiscal ni laboral. Consulta con un asesor profesional para tu situación particular.
La fórmula para calcular tu sueldo neto como autónomo
El cálculo del sueldo neto de un autónomo sigue una fórmula clara. Vamos paso a paso:
| Paso | Concepto | Fórmula |
|---|---|---|
| 1 | Rendimiento neto previo | Ingresos − Gastos deducibles |
| 2 | Deducción por gastos de difícil justificación | Rendimiento neto previo × 7 % |
| 3 | Rendimiento neto computable | Rendimiento neto previo − Deducción 7 % |
| 4 | Cuota de la Seguridad Social | Según tramo de rendimiento (o tarifa plana) |
| 5 | Retención de IRPF | Ingresos × 15 % (o 7 % si eres nuevo autónomo) |
| 6 | Sueldo neto | Ingresos − Gastos − Cuota SS − IRPF |
La calculadora aplica exactamente esta fórmula. Solo necesitas introducir tus ingresos y gastos mensuales, y en un clic tendrás el desglose completo.
Cuota de autónomos: tabla de tramos por rendimiento neto
Desde 2023, la cuota de autónomos en España se calcula por tramos de ingresos reales (rendimiento neto computable). Ya no existe una cuota única: pagas en función de lo que ganas. Estos son los tramos de cotización actualizados:
| Rendimiento neto mensual | Cuota mensual |
|---|---|
| Hasta 670 € | 225 € |
| 670,01 € – 900 € | 260 € |
| 900,01 € – 1.166,70 € | 291 € |
| 1.166,71 € – 1.300 € | 300 € |
| 1.300,01 € – 1.500 € | 303 € |
| 1.500,01 € – 1.700 € | 306 € |
| 1.700,01 € – 1.900 € | 350 € |
| 1.900,01 € – 2.330 € | 390 € |
| 2.330,01 € – 2.760 € | 440 € |
| 2.760,01 € – 3.190 € | 490 € |
| 3.190,01 € – 3.620 € | 530 € |
| 3.620,01 € – 4.050 € | 570 € |
| 4.050,01 € – 6.000 € | 600 € |
| Más de 6.000 € | 630 € |
Recuerda: el rendimiento neto computable no es lo mismo que tus ingresos brutos. Primero se restan los gastos deducibles y la deducción del 7 % por gastos de difícil justificación.
Cómo calcular el IRPF de un autónomo
El IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) es la otra gran mordida a tus ingresos. Como autónomo, debes aplicar una retención en tus facturas que funciona como un pago anticipado de este impuesto.
Hay dos tipos de retención:
- Retención general: 15 % — Se aplica a la mayoría de autónomos profesionales sobre el importe de cada factura (sin contar el IVA).
- Retención reducida: 7 % — Disponible para nuevos autónomos durante el año de alta y los dos siguientes. Es una ventaja fiscal importante si estás empezando.
En la calculadora puedes activar el interruptor de «IRPF reducido» para ver cómo cambia tu sueldo neto si te aplicas el 7 % en lugar del 15 %.
Importante: La retención de IRPF no es el impuesto final. Es un adelanto. Al hacer la declaración de la Renta, Hacienda calcula lo que realmente debes y te devuelve el exceso o te pide la diferencia.
¿Qué es la tarifa plana de autónomos?
La tarifa plana de autónomos es una bonificación para nuevos trabajadores por cuenta propia. En lugar de pagar la cuota que te corresponde por tramos, pagas una cuota reducida fija de 85 € al mes durante los primeros 12 meses de actividad.
Requisitos principales:
- No haber estado dado de alta como autónomo en los 2 años anteriores (3 años si ya disfrutaste de la bonificación antes).
- No ser autónomo colaborador familiar.
- Estar al corriente de pagos con la Seguridad Social y Hacienda.
Tras los primeros 12 meses, puedes solicitar una prórroga de otros 12 meses si tus rendimientos netos no superan el Salario Mínimo Interprofesional (SMI).
En la calculadora, activa el switch «Tengo Tarifa Plana» para ver tu sueldo neto con esta bonificación aplicada.
¿Cuánto hay que facturar para ganar 1.000, 2.000 o 3.000 € netos?
Esta es la pregunta del millón. Veamos unos ejemplos prácticos asumiendo gastos deducibles de 300 € al mes y retención de IRPF del 15 %:
| Objetivo neto | Facturación necesaria (aprox.) | Cuota SS | IRPF |
|---|---|---|---|
| 1.000 €/mes | 1.900 € | 291 € | 285 € |
| 2.000 €/mes | 3.050 € | 390 € | 458 € |
| 3.000 €/mes | 4.500 € | 530 € | 675 € |
Estos datos son aproximados. Usa la calculadora de arriba con tus cifras reales para obtener un resultado preciso.
Gastos deducibles: la clave para pagar menos impuestos
Cuantos más gastos deducibles puedas justificar, menor será tu rendimiento neto y, por tanto, menor tu cuota de autónomos. Los gastos deducibles más habituales son:
- Cuotas de la Seguridad Social — Sí, la propia cuota es deducible.
- Alquiler del local u oficina (o proporción si trabajas desde casa).
- Suministros — Luz, agua, internet, teléfono (porcentaje afecto a la actividad).
- Material y herramientas — Ordenador, software, licencias, hosting.
- Gestoría y asesoría fiscal.
- Seguros profesionales.
- Formación relacionada con tu actividad.
- Dietas y desplazamientos (con límites establecidos por Hacienda).
Además, Hacienda permite una deducción automática del 7 % sobre el rendimiento neto previo en concepto de gastos de difícil justificación (en estimación directa simplificada). Nuestra calculadora ya incluye esta deducción en el cálculo.
Ejemplo práctico: autónomo que factura 3.000 € al mes
Supongamos un diseñador freelance que factura 3.000 € mensuales (sin IVA) y tiene 400 € de gastos deducibles al mes. Veamos el desglose:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Ingresos brutos | 3.000,00 € |
| Gastos deducibles | −400,00 € |
| Rendimiento neto previo | 2.600,00 € |
| Deducción 7 % (difícil justificación) | −182,00 € |
| Rendimiento neto computable | 2.418,00 € |
| Cuota Seguridad Social (tramo 2.330–2.760 €) | −440,00 € |
| Retención IRPF (15 %) | −450,00 € |
| SUELDO NETO AL BOLSILLO | 1.710,00 € |
Es decir, de los 3.000 € facturados, este autónomo se lleva 1.710 € al bolsillo. El 43 % se va en gastos, impuestos y cotizaciones. Duro, pero mejor saberlo.
Preguntas frecuentes sobre el sueldo neto de un autónomo
¿El sueldo neto de un autónomo incluye el IVA?
No. El IVA que cobras en tus facturas no es un ingreso tuyo: lo recaudas para Hacienda y lo devuelves trimestralmente. Por eso en la calculadora trabajamos con importes sin IVA.
¿Es lo mismo rendimiento neto que sueldo neto?
No exactamente. El rendimiento neto es un concepto fiscal (ingresos menos gastos deducibles). El sueldo neto es lo que te queda después de pagar también la cuota de la Seguridad Social y la retención de IRPF.
¿Cuánto paga de IRPF un autónomo nuevo?
Los nuevos autónomos pueden aplicar una retención reducida del 7 % en sus facturas durante el año de alta y los dos años siguientes. Después, el tipo general es del 15 %.
¿Puedo ser autónomo y tener tarifa plana a la vez que IRPF reducido?
Sí. Ambas bonificaciones son compatibles y se pueden aplicar simultáneamente. Si acabas de darte de alta, puedes pagar 85 €/mes de cuota y aplicar el 7 % de IRPF, lo que mejora significativamente tu sueldo neto los primeros años.
¿Esta calculadora sirve para autónomos societarios?
No. Esta herramienta está pensada para autónomos persona física en estimación directa simplificada. Los autónomos societarios tienen una base de cotización mínima diferente y tributan a través del Impuesto de Sociedades.
¿Cada cuánto se pagan los impuestos de autónomo?
La cuota de la Seguridad Social se paga cada mes por domiciliación bancaria. Las declaraciones de IVA e IRPF se presentan trimestralmente (modelos 303 y 130). Además, una vez al año debes presentar la Declaración de la Renta.
Aviso legal: Esta calculadora y su contenido tienen carácter meramente informativo y orientativo. Los cálculos se basan en los tramos de cotización y tipos impositivos generales vigentes, pero cada situación fiscal es diferente. No constituye asesoramiento fiscal, laboral ni jurídico. Te recomendamos consultar con un asesor profesional para tu caso concreto.